¿Cómo saldar la deuda de la tarjeta de crédito?

Las deudas de las tarjetas de crédito pueden ser abrumadoras, pero es posible salir de ellas con el plan adecuado. En esta guía, le explicaremos qué son las deudas de tarjetas de crédito, las estrategias eficaces para saldarlas rápidamente y cómo puede gestionar mejor sus finanzas para evitar futuras deudas.

¿Qué es la deuda de la tarjeta de crédito?

La deuda de la tarjeta de crédito se produce cuando compras bienes o servicios utilizando tu tarjeta de crédito y no pagas el saldo completo en la fecha de vencimiento. Cuando esto ocurre, el importe impagado se traslada al mes siguiente, a menudo con elevados intereses. Con el tiempo, los intereses pueden acumularse, haciendo más difícil saldar la deuda. 

La clave está en gestionar el uso de la tarjeta de crédito con prudencia y saldar la deuda antes de que se descontrole. 

Estrategias para saldar rápidamente las deudas de las tarjetas de crédito

Si ha acumulado deudas de tarjetas de crédito, no se preocupe. Hay varias estrategias que puede utilizar para gestionar y pagar la deuda de manera eficiente.

1. Convertir los pagos en EMI

Una forma de hacer frente a las deudas elevadas de las tarjetas de crédito es convertir el saldo pendiente en cuotas mensuales equivalentes (EMI). Esto le permite devolver el importe en partes más pequeñas y manejables a lo largo de un periodo de tiempo. El tipo de interés de los EMI suele ser inferior al tipo de interés habitual de las tarjetas de crédito, lo que ayuda a reducir la carga financiera.

2. Encontrar una estrategia de pago

Encontrar una estrategia que se adapte a tu situación financiera es crucial. He aquí dos métodos populares:

• Método de la bola de nieve: empieza pagando primero el saldo más pequeño de la tarjeta de crédito mientras realizas pagos mínimos en el resto de tarjetas. Una vez saldada la deuda más pequeña, utilice el dinero para hacer frente al siguiente saldo más pequeño. Este método puede suponer una motivación psicológica al proporcionarle ganancias rápidas.
• Método de la avalancha: Concéntrese en pagar primero la tarjeta de crédito con el tipo de interés más alto. Una vez pagada la tarjeta con el tipo de interés más alto, pase a la siguiente más alta. Este método le ahorrará más dinero en intereses a largo plazo, aunque puede tardar más en ver el progreso.

3. Consolidar deudas con un préstamo personal

La consolidación de deudas consiste en pedir un préstamo personal para pagar varias deudas de tarjetas de crédito. Al consolidar, combina todas sus deudas en un solo préstamo con un tipo de interés potencialmente más bajo. Esto simplifica el proceso de reembolso, ya que sólo tiene que pagar una cuota mensual, y con el tiempo puede ahorrar en intereses. 

4. Conozca su ciclo de facturación y aproveche el periodo de gracia.

Conocer el ciclo de facturación de su tarjeta de crédito puede ayudarle a gestionar mejor los pagos. Un ciclo de facturación es el periodo entre las fechas de los extractos de la tarjeta de crédito, normalmente 30 días. La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia (normalmente de 20 a 25 días) después de la fecha del extracto, durante el cual no se cobran intereses si pagas el saldo completo. Aproveche este periodo para efectuar los pagos y evitar intereses adicionales.

5. Limite el número de tarjetas de crédito

Tener varias tarjetas de crédito puede generar deudas innecesarias. Es fácil perder la cuenta de los gastos e incumplir los plazos de pago cuando se tienen demasiadas tarjetas. Intente limitar el número de tarjetas de crédito que utiliza. Céntrate en gestionar una o dos tarjetas de forma responsable en lugar de repartir tus gastos entre varias tarjetas. 

6. Considere un servicio de pago automático de facturas.

Establecer pagos automáticos garantiza que nunca se le pase un pago. Puede acordar que cada mes se deduzca automáticamente de su cuenta bancaria el pago mínimo o el importe total. Esto reduce las posibilidades de que le cobren intereses de demora y le ayuda a mantener su deuda bajo control. 

Método de la bola de nieve: Céntrese en los pequeños logros

El método de la bola de nieve es una estrategia de pago de deudas en la que se empieza por saldar primero la deuda más pequeña. Este método es eficaz para las personas que necesitan motivación, ya que proporciona victorias rápidas. Así es como funciona

• Enumera tus deudas de tarjetas de crédito de menor a mayor.
• Pague el mínimo en todas las tarjetas menos en la más pequeña.
• Destina el dinero extra a pagar primero la deuda más pequeña.
• Una vez pagada la deuda más pequeña, utilice ese dinero para pagar la siguiente deuda más pequeña.

Este método ayuda a generar confianza y te mantiene motivado para seguir pagando la deuda restante.

Método de la avalancha: Ahorra más en intereses.

El método de la avalancha da prioridad al pago de las deudas con los tipos de interés más altos. Este método puede ahorrarte más dinero en intereses a largo plazo. Funciona así

• Haz una lista de tus deudas de tarjeta de crédito de mayor a menor tipo de interés. 
• Pague el mínimo en todas las tarjetas excepto en la que tenga el tipo de interés más alto.
• Céntrese en pagar lo máximo posible en la deuda con el tipo de interés más alto.
• Una vez pagada esa deuda, pase a la siguiente tarjeta con el tipo de interés más alto.

El método de la avalancha puede llevar más tiempo para ver el progreso en comparación con el método de la bola de nieve, pero es la opción más rentable en términos de ahorro de intereses.

Consolidación de deudas: Simplifique sus pagos

La consolidación de deudas es una estrategia que consiste en combinar varias deudas en un solo préstamo. Puede hacerse mediante un préstamo personal o una transferencia de saldo. La ventaja es que sólo tiene que preocuparse de un pago mensual, y el tipo de interés del préstamo consolidado suele ser más bajo que el de sus tarjetas de crédito.

Transferencia de saldo

Una transferencia de saldo consiste en trasladar la deuda de una o varias tarjetas de crédito con intereses elevados a una nueva tarjeta con un tipo de interés más bajo o un tipo inicial del 0%. Muchas tarjetas ofrecen un 0% TAE durante un tiempo limitado (normalmente entre 12 y 18 meses). Durante este periodo, puedes pagar tu deuda sin acumular intereses adicionales.

Sin embargo, ten en cuenta que las tarjetas de transferencia de saldo suelen cobrar una comisión por transferencia y que el tipo de interés promocional acabará expirando. Asegúrese de que puede pagar la mayor parte o la totalidad de su deuda dentro del periodo promocional.

Presupuestar y recortar gastos

Una de las mejores formas de hacer frente a las deudas de las tarjetas de crédito es elaborar un presupuesto. Un presupuesto le ayuda a hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos, para que sepa exactamente a dónde va su dinero. Si identifica las áreas en las que puede recortar gastos, es posible que disponga de más dinero para destinar al pago de su deuda.

• Reduzca los gastos discrecionales: Recorte los gastos no esenciales, como salir a cenar, las suscripciones y el ocio.
• Priorice las necesidades sobre los deseos: Céntrese en pagar necesidades como el alquiler, la comida y los servicios antes de gastar en lujos.
• Aproveche cualquier ingreso extra: Si recibe una bonificación, un reembolso de impuestos o ingresos adicionales, utilícelos para realizar pagos extra de la deuda de su tarjeta de crédito.

Busque ayuda profesional.

Si tiene dificultades para gestionar la deuda de su tarjeta de crédito, no dude en buscar ayuda profesional. Las agencias de asesoramiento crediticio ofrecen servicios que pueden ayudarle a crear un plan de pago de la deuda, negociar con los acreedores e incluso consolidar sus deudas. Pueden proporcionarle asesoramiento experto adaptado a su situación financiera específica.

También puede explorar los programas de gestión de deudas (PGD), en los que un asesor de crédito trabaja con usted y sus acreedores para desarrollar un plan que reduzca los tipos de interés y los pagos mensuales. 

Preguntas más frecuentes 

1. ¿Puedo negociar con el emisor de mi tarjeta de crédito un tipo de interés más bajo?

Sí, puede ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito y solicitar un tipo de interés más bajo. Es posible que acepten, sobre todo si tienes un buen historial de pagos.

2. ¿Qué ocurre si dejo de pagar una cuota de mi tarjeta de crédito?

El impago puede dar lugar a recargos por demora y a un aumento del tipo de interés. También puede afectar negativamente a su puntuación de crédito, lo que hace más difícil calificar para préstamos en el futuro.

3. ¿Debo cerrar una tarjeta de crédito una vez que la he pagado?

Cerrar una tarjeta de crédito puede afectar a su puntuación crediticia al reducir su crédito disponible. Normalmente es mejor mantener la cuenta abierta, especialmente si tiene un largo historial y no tiene cuota anual.

4. ¿Es mejor pagar la deuda o ahorrar dinero?

Si la deuda de su tarjeta de crédito tiene un tipo de interés elevado, suele ser mejor centrarse primero en saldar la deuda antes de ahorrar dinero. Sin embargo, siempre es buena idea mantener un pequeño fondo para emergencias.

Conclusión

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito requiere disciplina y una estrategia sólida, pero es posible salir de la deuda. Siguiendo estos consejos, como utilizar el método de la Bola de Nieve o la Avalancha, consolidar la deuda o crear un presupuesto, es como puede tomar el control de su situación financiera y trabajar hacia una vida libre de deudas.